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Consejos sobre cómo solicitar un préstamo en línea

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A veces la vida puede complicarse un poco. Su boda será en dos días, el servicio de catering acaba de cancelar el contrato, y usted tiene que buscar en sus bolsillos para pagar el nuevo servicio de catering, ya que es una cuestión de último minuto. Como tal, necesita fondos para cubrir estos costos, ¡y rápido! Un préstamo en línea en cuotas es una forma de préstamo personal otorgado por un plazo de hasta dos años y los pagos son realizados al menos dos veces por mes. El dinero generalmente se paga en pequeñas cantidades fijas mensualmente, por lo que al final de los dos años, el préstamo se paga por completo. El pago en cuotas generalmente abarca el capital y los intereses cobrados por el monto prestado. El interés cobrado por los préstamos en cuotas varía según la legislación estatal, el prestamista, los ingresos actuales del prestatario y su historial crediticio.

¿Por qué optar por los préstamos personales en línea?

¿Por qué optar por los préstamos personales en línea?

Gracias a la tecnología, el número de personas que optan por préstamos personales ha aumentado constantemente. Según investigaciones recientes, el número aumentó en un 18% entre 2013-2015. Eso muestra cómo el apetito de las personas por préstamos personales ha aumentado con la mayoría optando por obtener el préstamo en línea. Pero la pregunta sigue siendo: ¿por qué tantos prestatarios optan por formas no tradicionales de obtener préstamos sobre bancos?

Las personas están optando por formas no tradicionales de adquirir préstamos debido a una gran cantidad de beneficios que vienen con estos préstamos en línea. Una de las ventajas más significativas de los préstamos en línea es que una persona puede buscar varios prestamistas y compararlos a su conveniencia, todo en tiempo real. La mayoría de estos sitios web tienen filtros que le permiten comparar los pagos de préstamos para diferentes montos de préstamos y elegir el que le resulte más cómodo.

La velocidad también es otro beneficio que atrae a los prestatarios a utilizar acreedores en línea por sobre los bancos. Mientras que los prestamistas tradicionales emplean mucha burocracia en los préstamos, los prestamistas de préstamos en línease toman solo un día para procesar su préstamo. Utilizan un método diferente y directo. Comienzan evaluando su solicitud de préstamo más rápido que la competencia, una tarea que podría tomar a los prestamistas tradicionales hasta algunas semanas para evaluar. Un acreedor en línea le dará una respuesta sobre el estado de su solicitud de préstamo en menos de una hora en la mayoría de los casos.

Tal vez se pregunte cómo los prestamistas en línea logran evaluar y aprobar las solicitudes tan rápido. Bueno, tienen un software especialmente diseñado que utilizan para evaluar los riesgos potenciales del solicitante de manera fácil y rápida. Cuando combina el uso de unsoftware altamente efectivo y la toma rápida de decisiones, obtiene un proceso rápido. Es por eso que puede obtener una respuesta rápidaalsolicitar un préstamo en línea.

Otra ventaja está en la entrega del dinero del prestatario después de la aprobación del préstamo. Los prestamistas en línea pueden hacerlo rápidamente. Hacen que los fondos estén disponibles en la cuenta del prestatario mucho más rápido que sus contrapartes tradicionales, a veces en menos de un día.

Un aspecto que hace que los acreedores de préstamos en línea se mantengan al tanto del juego es que no necesitan mucho dinero para operar. Tienen bajos costos de operación, y eso implica que estas firmas de préstamos requieren menos dinero para continuar operando y obtener ganancias. El dinero ahorrado por las compañías en términos de bajos costos operativos significa que pueden otorgarle préstamos a tasas bajas y ajustadas a sus necesidades.

Antes solicitar un préstamo en línea

Antes de solicitar un préstamo en línea, debe comprender su situación crediticia adecuada; si necesita tasas de interés flexibles o fijas. ¿Cuánto puede y estaría dispuesto a pagar en cuotas regulares? ¿Desea un préstamo en línea en cuotas o un préstamo de día de pago? Además, debe deliberar cuánto puede pagar en impuestos y otros servicios de préstamo. Si tiene las respuestas a estas preguntas, podría encontrar al prestamista ideal.

Solicite referencias

El poder del boca a boca no puede subestimarse, especialmente cuando se trata de recopilar información sobre un prestamista. La información que recibe es poderosa, ya que le brinda una perspectiva sobre un prestamista en particular de una fuente imparcial. Puede obtener referencias de colegas, amigos y familiares. También puede consultar a un asesor financiero para obtener asesoramiento profesional. Cualquier información sobre la experiencia de los prestatarios para conocer la singularidad del acreedor en la industria financiera puede ser valiosa a la hora de analizar y reducir su selección. Asumiendo que las personas que recomiendan a un prestamista en particular no ganan ninguna comisión de la empresa que están recomendando; puede obtener una excelente comprensión de las opciones por parte de ellos.

Verifique las credenciales

Después de reducir las posibilidades solicitando recomendaciones, puede continuar con el siguiente paso y ver la credencial de los prestamistas en línea restantes. Puede revisar sus credenciales en su sitio web para tener una idea de lo que ofrecen y posiblemente saber por qué otras personas los recomiendan. Debe revisar si proporcionan los servicios específicos que usted está buscando y a qué costo. Además de sus sitios web, también puede obtener su información de los departamentos bancarios estatales, ya que mantienen directorios que contienen información sobre los prestamistas en línea.

La experiencia es valiosa

Bueno, desea tratar con una empresa confiable cuando se trata de asuntos financieros. Aunque le será difícil encontrar un prestamista en línea con un par de años de experiencia como empresas al nivel de Chase y Wells Fargo, es prudente elegir un prestamista en línea que tenga cierta reputación y esté bien establecido para evitar algunas actividades dudosas. Siempre opte por prestamistas en línea con un buen historial, ya que tienen una reputación que proteger y se asegurarán de que esté satisfecho con sus servicios.

Revise los datos de contacto

Sí, la tecnología ha hecho las cosas mucho más fáciles y convenientes, y puede operar una empresa sin ni siquiera una oficina. Sin embargo, aunque los prestamistas en línea no requieran tener sucursales como sus contrapartes tradicionales, es crucial tener oficinas. Tenga cuidado al hacer negocios con pequeños prestamistas que operan desde sus hogares. Siempre busque las direcciones del prestamista en línea en sus datos de contacto. Si se encuentra en unazona residencial o difícil de encontrar, no lo considere, haga clic en el siguiente prestamista en línea disponible.

Preste atención al contrato de préstamo en línea

Si bien los contactos comerciales, la experiencia y las referencias de otros clientes son factores esenciales a tener en cuenta, no subestime la importancia de prestar atención al contrato de préstamo en línea. Dedique el tiempo suficiente para revisar el contrato y comprenderlo, de modo que sepa qué servicios recibirá y a qué costo. Al solicitar un préstamo en línea, es más fácil para los prestatarios presionar el botón ‘Siguiente’ o ‘Aceptar’ sin entender los detalles. Busque cargos ocultos, como membresías y tarifas de solicitud, que en la mayoría de los casos no son incluidos al calcular el monto total a pagar.

Cómo obtener préstamos en línea seguros

El Internet ha facilitado las cosas. Hoy en día usted puede hacer varias cosas en línea, desde pagar facturas hasta pedir comida. Sin embargo, los riesgos son significativos cuando desea obtener un préstamo directo en líneaen efectivo para impulsar su negocio: los proveedores de préstamos comerciales en línea requieren que comparta información confidencial para poder procesar su préstamo.

En la mayoría de los casos, usted no está familiarizado con estos prestamistas en línea, y no está seguro de qué otros usos le puede dar a la información que usted les está proporcionando. A veces, puede necesitar una cantidad de dinero relativamente significativa. Entonces, ¿cómo se asegura de obtener préstamos seguros en línea?

La mejor manera de estar seguro cuando se trata con los prestamistas en línea es de examinar detenidamente al prestamista con el que está tratando y, lo más importante, estar atento a las señales de advertencia. Los clientes están sujetos a cuatro riesgos principales cuando solicitan préstamos personales en línea:

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  • Robo de identidad: esto ocurre cuando envía su información personal a ladrones de identidad o cuando entrega sus datos a prestamistas en línea que no tienen software de seguridad para proteger los datos de sus clientes (incluso aquellos que recopilan la información del cliente de buena fe y la utilizan para buenas razones). La información que proporcione durante su solicitud de préstamo es importante para cualquier persona que quiera robar su identidad, su fecha de nacimiento, lugar de trabajo actual, sus ingresos, número de seguro social, su dirección actual, etc.
  • También puede perder mucho tiempo tratando de solicitar un préstamo en línea de acreedores de préstamos comerciales pretenciosos en línea, y como si eso no fuera suficiente, pierde aún más tiempo tratando de recuperar el dinero perdido.
  • Perder dinero es un peligro real: los prestamistas inescrupulosos pueden comenzar fácilmente una empresa de préstamos en línea, prometen grandes cosas a los clientes y cobran pocas tarifas por procesar y aprobar el préstamo. Al final, desaparecen sin entregar lo que prometieron o lo que usted pagó.
  • Pagar demasiado: incluso si obtiene el préstamo, los cargos que obtiene por el préstamo podrían terminar siendo mucho más de lo necesario en términos de las tasas de interés y las tarifas cobradas por el prestamista en línea; terminará botando más dinero. Un prestamista en línea de buena reputación debería poder darle la misma cantidad de dinero por menos.

Para obtener préstamos en líneaseguros, ya hemos discutido algunos de los medios que lo ayudan a identificar y elegir el prestamista en línea adecuado. Sin embargo, aquí vamos a enfatizar la fuente de información sobre los prestamistas en línea. Sus amigos, familiares y colegas de trabajo pueden ayudarlo con información confiable. Recuerde que cuanto más confiable sea la fuente de la información, más preparado estará cuando solicite un préstamo en línea y será menos probable que caiga en una trampa. Por lo tanto, debe evitar fuentes de información menos confiables como:

  • Un correo electrónico de la nada: esta no puede ser una fuente confiable de información y no debe perder el tiempo leyéndola. Los spammers envían millones de esos correos electrónicos diariamente, y es posible que usted no sepa con quién está tratando. Lo mismo se aplica al correo que llega a su hogar.
  • Las llamadas telefónicas no solicitadas, especialmente provenientes de números bloqueados que son comúnmente utilizadas por los estafadores. Incluso si aparece como una persona que llama localmente, la persona que llama podría tener una vasta red en todo el país (con herramientas como Google Voice y VOIP, cualquiera puede usar un número que parece local).

Cuidado con las advertencias

A veces, los prestamistas falsos en línea no son tan inteligentes como piensan que son y, en la mayoría de los casos, se delatan. Cuando vaya a sus sitios web o cuando lo llamen, averigüe cómo llevan a cabo sus operaciones antes de considerar darles su información personal o su dinero. Si observa estas señales de advertencia a continuación, busque otro acreedor de préstamos en línea.

  • Tarifas iniciales: los prestamistas bien establecidos y acreditados no solicitan tarifas iniciales. Esta «estafa de tarifa anticipada» es un método común utilizado por los estafadores en línea, que lo convencen de que pague una cierta cantidad de dinero en efectivo por el procesamiento de la solicitud. Bueno, hay algunos préstamos auténticos que requieren que gaste algo de dinero durante la solicitud, pero estos normalmente son préstamos sustanciales, como préstamos para viviendas (se le puede pedir que pague la valoración, una verificación de crédito, etc.) y todos los pagos están bien estipulados en el contrato de información oficial. Sin embargo, cuando se trata de solicitar un préstamo en línea a cuotas, se deben evitar estas tarifas. Si paga esta tarifa, le aseguramos que le pedirán una «última» tarifa una y otra vez antes de que se dé cuenta de que está siendo estafado.
  • Aprobación segura: esta es una gran señal de advertencia que incluso la persona más imprudente puede descubrir. Los prestamistas en línea están en el negocio para no hacerlo rico; existen para obtener ganancias y aprobarán préstamos para cualquiera. Algunos prestamistas en línea colocan grandes riesgos en comparación con otros, pero independientemente, querrán evaluar su situación financiera y considerar peligros razonables antes de tomar una decisión. Si no tiene una fuente de ingresos, ni siquiera posesiones que puedan usar para obtener seguridad, ni un historial crediticio positivo o negativo sobre usted, ¿cómo van a estar al menos seguros de que usted les pagará su dinero, ni mencionar los intereses, pero la suma principal? Los préstamos en línea, los prestamistas directos que aprueban los préstamos a «cualquier persona» o los préstamos en línea por un historial crediticio deficiente generalmente son más inteligentes de lo que usted piensa, a menudo tienen una forma más inteligente de obtener altas ganancias que compensan los altos riesgos que corren (lo que implica que usted podría estar pagando mucho dinero en intereses y comisiones), o quieren robarle datos valiosos o incluso dinero.
  • Solicitud de dinero a través de Western Union o una transferencia bancaria:Digo, hay un problema que lo tiene presionado y es por eso que se está acercando a ellos para obtener algo de dinero, ¿por qué le pedirían que les envíe dinero? Además, la mayoría de los préstamos en línea se reembolsan con una tarjeta de crédito y tienen cargos legales. Si el prestamista requiere que pague a través de un método de pago instantáneo, como una transferencia bancaria, Money Gram, etc., está claro que está siendo estafado. Una vez que realice esos pagos, su dinero desaparecerá para siempre y no podrá rastrear al destinatario de dichos pagos. Por otro lado, los prestamistas en línea que solicitan pagos con cheques, confirman que tienen una cuenta bancaria con buena reputación para depositar sus cheques (que los agentes de las autoridades competentes pueden rastrear fácilmente cuando sea necesario).
  • Servicios y ventas no profesionales: un sitio web «básico» con muchas palabras mal escritas aquí y allí podría ser una señal de advertencia de que está negociando con estafadores. Las advertencias de seguridad de sus navegadores también son una señal de que se está expuesto al peligro. Finalmente, escuche atentamente el tono del personal de ventas cuando hable con usted: ¿están tratando de presionarlo o persuadirlo, o son abusivos? Esa podría ser una señal clara de lo que es probable que obtenga si acepta tratar con ellos.
  • El juego de los nombres: los estafadores de préstamos en línea reconocen el impacto de la primera impresión, especialmente para las personas que buscan préstamos seguros en línea. Como no tienen nada tangible que ofrecer a los clientes, eligen nombres de aspecto oficial o, a veces, nombres de empresas muy confusos. Por ejemplo, eligen nombres como Federal, Nacional, Estatal, etc. para relacionar sus negocios lo más cerca posible al gobierno con fines engañosos. Algunos incluso copian el nombre de un banco bien establecido y conocido e intercambian una o dos letras para confundirlo. Esa es una táctica común utilizada por los estafadores en la que caen muchos clientes desprevenidos.

Pida prestamos sabiamente

Puede obtener préstamos en línea seguros siempre que realice la diligencia debida necesaria y pueda pagar dichos préstamos. Los prestamistas en línea están dispuestos a darle cualquier cantidad de dinero posible de acuerdo con su evaluación, que se basa en su historial de crédito e ingresos. Pero, ¿por qué pedir prestado el máximo? No es una buena idea. Incluso si está en una excelente posición financiera para pagar el préstamo, nunca sabe lo que puede suceder en el futuro. Siempre juegue bien sus cartas.

Conclusión

Los préstamos en línea han recorrido un largo camino, y ya no es algo nuevo para los prestatarios y prestamistas. Las instituciones financieras, pequeñas y grandes, se benefician de la alta eficiencia y los bajos costos de llevar a cabo negocios en línea.

Los préstamos en línea brindan a los prestatarios varios beneficios, como un grupo de prestamistas donde pueden elegir la mejor y más rápida aprobación de préstamos y acceso directo a préstamos en líneaen efectivo. Mientras sepa cómo evitar los inconvenientes asociados con los préstamos en línea, podrá disfrutar de los beneficios de los préstamos en línea.

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Ofertas al azar para usted

Avant

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Avant se ha creado a partir de un equipo de apasionados habitantes de Chicago buscando cambiar la industria de los préstamos en línea. A partir de 2012, nuestra misión es reducir las dificultades y los costos de los préstamos.

Prosper

Prosper se fundó en 2005 como el primer mercado de préstamos punto a punto en los Estados Unidos. Desde entonces, Prosper ha facilitado más de 14 mil millones $ en préstamos a más de 870.000 personas.

Lendgreen

Lendgreen está organizado y en buen estado bajo las leyes de la Tribu. Lendgreen es un Licenciatario de Servicios Financieros con licencia de Lac du Flambeau Tribal Financial Services Regulatory Authority, un organismo regulador independiente de la Tribu.

CashNetUSA

CashNetUSA

CashNetUSA ha estado prestando desde 2004 y es parte de la empresa que cotiza en la bolsa Enova International, Inc. Nos motiva nuestra misión de ayudar a las personas trabajadoras a obtener acceso a créditos.

Blue Trust Loans

Blue Trust Loans ofrece préstamos en cuotas como una solución alternativa a los préstamos de día de pago. Al igual que la mayoría de los préstamos de día de pago, los préstamos en cuotas tienen un proceso de solicitud fácil y rápido que se puede completar en línea y verificar por teléfono.

Amplify Funding

Amplify Funding se creó desde cero con un objetivo en mente: mejorar los préstamos. Este principio guía informa cada decisión que tomamos, desde el personal que contratamos hasta los servidores que utilizamos. Nuestro enfoque nos permite ofrecer a nuestros clientes una experiencia de préstamo más fácil, más rápida, más conveniente y más accesible.

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Antes De Solicitar Un Préstamo

Lo aconsejable es que NO NOS ENDEUDEMOS más de lo necesario, ya que el solicitar un préstamo conlleva a pagar intereses además del monto principal, por lo que es muy importante que tome en cuenta estos puntos antes de solicitarlo.

  • Hacer un cálculo real del monto a solicitar (no pida más de lo que necesita)
  • Tomar en cuenta los intereses, comisiones y pagos mensuales (sumar este monto a sus gastos fijos mensuales con el fin de que tenga en cuenta sus futuros pagos)
  • Tener una visión fija del uso de dicho préstamo (úselo para el fin principal y no para otros gastos o consumos)
  • El monto del préstamo es variable y depende de su capacidad de pago mensual y el plazo que elija al momento de solicitarlo.

Antes de adquirir un crédito se deben analizar todos los escenarios posibles y tomar la decisión únicamente cuando se tiene la certeza de que dicho riesgo se puede correr sin que haya mayor implicación en los gastos que tiene actualmente; es decir, que tenga que recurrirse a la venta de algún bien para poder saldar ese crédito.

Solicitar un préstamo es bueno, siempre y cuando se liquide de manera adecuada, ya que en futuro las instituciones financieras confiarán en usted al saber que es una persona RESPONSABLE y CUMPLIDA.

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Préstamos y programas

Financie su hogar con nuestra ayuda

The Equitable Bank es el prestamista hipotecario líder en el área metropolitana de Milwaukee ofreciendo años de experiencia para ayudarle a encontrar la solución de préstamo que se adapte a su estilo de vida y metas financieras. Con nuestro equipo a su lado, usted recibirá información sobre cada tipo de programa de préstamo, así como recomendaciones sobre qué opción es mejor para sus necesidades. Comuníquese con nosotros hoy para descubrir cuál es la mejor opción para usted. 

Tasas de compra

Tasa

APR

Fija a 30 años

3.000%

3.044%*

*La Tasa de Porcentaje Anual (APR) es aproximada. Los pagos con un APR de 3.044% son $1,070.94 por 360 meses. El pago asume un precio y valor de $314,000 con un pago inicial de $64,000 y una hipoteca de $250,000. El pago no incluye cantidades por impuestos y primas de seguros y el pago actual puede ser mayor. Otras tarifas y programas disponibles. Tasa exacta a partir del 9/29/2021. Todas las tarifas están sujetas a cambios sin previo aviso.

Elija de nuestros programas de préstamos

No importa su situación financiera, el equipo de The Equitable Bank está aquí para ayudarlo a encontrar la financiación que necesita. Ofrecemos muchos tipos de préstamos hipotecarios con algunas de las tasas de interés más bajas del sureste de Wisconsin. Sin mencionar que todas nuestras opciones son entregadas por oficiales de préstamos con experiencia y conocimiento.

Preaprobación de Equitable

El primer paso en el proceso de comprar su casa es obtener una preaprobación. Al obtener nuestra preaprobación, puede comprar una casa con confianza sabiendo que nuestro programa es una de las preaprobaciones más creíbles en el mercado. Esto es lo que hace que nuestro programa sea mejor:

  • Procesamos y evaluamos nuestras preaprobaciones para que sepa exactamente cuánto puede pagar
  • Los agentes de bienes raíces reconocen una preaprobación de Equitable como una de las preaprobación más confiables y precisas en el área
  • Nuestra reputación ofrece ofertas de credibilidad cuando The Equitable Bank compite con otros compradores
  • Nuestro proceso es rápido y puede obtener una preaprobación dentro de las 24 horas (durante los días de trabajo normales).
  • No hay ningún costo para obtener una preaprobación de Equitable
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Hipotecas de tasa fija

Las hipotecas de tasa fija ofrecen pagos mensuales con una tasa de interés que permanecerá igual durante la vida del préstamo. Esta es una buena opción si está comprando una casa en la que planea quedarse durante un largo período de tiempo. Opciones de tasa fija Jumbo están disponibles para préstamos de montos mayores.

Beneficios:

  • Una tasa fija durante la vida del préstamo, independientemente del plazo, de 10 a 30 años
  • Elección de múltiples programas de hipotecas de tasa fija
  • Tasas de interés competitivas
  • Opción sin costos de cierre
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Hipotecas de tasa ajustable (ARM)

Las hipotecas de tasa ajustable generalmente ofrecen una tasa inicial más baja que las hipotecas de tasa fija y le da flexibilidad de pagos bajos. Si usted planea mudarse dentro de unos años y no le preocupan los posibles aumentos de las tasas, una hipoteca de tasa ajustable seria la mejor opción.

Beneficios:

  • Una tasa inicial más baja que puede calificarlo para un monto de préstamo mayor
  • Opción de la duración del plazo de reembolso y el primer período de ajuste
  • Tasas de interés competitivas
  • Opción sin costos de cierre
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Préstamo FHA (Federal Housing Administration)

Un préstamo FHA está respaldado por el gobierno federal y permite un pago inicial más bajo. Es la elección perfecta para quienes compran su primera casa o quienes buscan refinanciar con una tasa ajustable a una tasa fija.*

Beneficios:

  • Baja tasa de financiación fija
  • Pago inicial bajo
  • Bajos costos de cierre
  • Pautas de crédito flexibles
  • Tasas de interés competitivas

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* El monto del préstamo debe estar dentro de los límites de préstamo de la FHA para su condado y tipo de propiedad.

Préstamo VA (Veteran Affairs)

Equitable Bank se enorgullece de ofrecer un programa hipotecario para veteranos calificados de los Servicios Armados, aquellos en servicio activo, reservistas y cónyuges de un veterano. 

Beneficios:

  • Un pago inicial bajo o nulo
  • Tasas de interés competitivas
  • Múltiples opciones de pago
  • Un préstamo máximo de hasta el 100% del valor de la propiedad.
  • Sin prima mensual de seguro hipotecario
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Préstamo de construcción

Lo que nos diferencia de muchos otros prestamistas de construcción es que ofrecemos el procesamiento, evaluación, cierre y la inspección de la casa. Al igual que nuestros productos hipotecarios estándar, ofrecemos opciones para el financiamiento de la construcción incluyendo: préstamos de tasa ajustable y préstamos de interés solamente.

Beneficios:

  • Un cierre y un conjunto de costos de cierre
  • Un solo préstamo de construcción
  • Bajos pagos mensuales durante todo el proceso de construcción
  • Tasas de interés competitivas
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Préstamo hipotecario de renovación 

Mucha gente ama la idea de un buen proyecto. Les gusta la libertad de poder transformar su espacio en algo solo para ellos. Ya sea que desee comprar una casa que necesita reparaciones o refinanciar su casa actual para financiar una renovación, nuestro préstamo hipotecario de renovación es una excelente opción.

Beneficios:

  • Posibilidad de usar fondos para refinanciamientos o compras
  • Opción para usar con un programa ARM de Equitable
  • Un solo conjunto de costos de cierre
  • Tasas de interés competitivas
  • Un método para financiar una renovación sin una segunda hipoteca
  • Hasta el 95% del préstamo a valor del valor de tasación al finalizar
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Comprador de vivienda por primera vez

En The Equitable Bank, hemos construido nuestra reputación al ayudar a las familias del sureste de Wisconsin a cumplir su sueño de ser propietarios de viviendas. Ser un comprador de casa por primera vez es emocionante, pero también puede ser abrumador. Es por eso que nuestro equipo de préstamistas comunitarios lo guiará a través de todo el proceso, asegurando una experiencia gratificante.

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Capital de su vivienda

Cada vez que realiza un pago de su hipoteca de vivienda, está acumulando capital en su propiedad. Esto significa que está reduciendo la diferencia entre la cantidad que debe y el valor de mercado de la vivienda, algo positivo para usted. Puede usar este capital para financiar otras compras de viviendas si vende o pide prestado para financiar proyectos de mejoras para el hogar y otros gastos. Con nuestros préstamos con garantía hipotecaria, lo ayudamos a acceder hasta el 90% del valor de su vivienda.

Préstamo sobre el valor líquido de la propiedad

Con un préstamo de tasa fija baja, puede tener la certeza de pagos mensuales fijos a una tasa fija. Los fondos están disponibles de una vez y usted realizará pagos regulares durante el plazo del préstamo.

Líneas de crédito sobre el valor líquido de la propiedad (HELOC)

Nuestras líneas de crédito de tasa baja variable tienen plazos largos y opciones de pago de interés solamente. Puede establecer una línea de crédito y extraer fondos solo según sea necesario.

El HELOC Ofrece:

  • Tasa de interés competitiva
  • Bajos pagos mensuales de solo intereses
  • Múltiples formas de acceder a fondos
  • El interés puede ser deducible de impuestos: consulte a su asesor fiscal
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Préstamos comunitarios

En The Equitable Bank, tenemos un equipo de préstamistas comunitarios que está aquí para ofrecer soluciones de préstamos tan diversificadas como nuestra comunidad. Estamos preparados para ayudar a cualquier persona de nuestra comunidad encontrar la opción de financiamiento que mejor funcione para ellos. Participamos en varios programas de asistencia para el pago inicial, así como también participamos en la educación de compradores de viviendas de la comunidad local. Si no tiene un historial de crédito o problemas de crédito, también tenemos un programa de préstamos para crear créditos que lo ayudará a restablecer su crédito. Sin importar su situación financiera actual, estamos aquí para ayudarlo.

Asistencia para el pago inicial y educación para compradores de vivienda

The Equitable Bank participa en varios programas de asistencia para el pago inicial que ayudan a los compradores elegibles por ingresos a recibir fondos que ayudan con el pago inicial y los costos de cierre.

  • FHLBC DPP Grant hasta $6,000
  • Home Consortium DPA hasta $5,000


Trabajamos con muchos grupos comunitarios del área para ofrecer educación para compradores de vivienda lo cual es necesario para la mayoría de los programas de asistencia para el pago inicial.

Programa de préstamos para creadores de crédito

El programa de préstamos para creadores de crédito de The Equitable Bank está diseñado para ayudar a cualquier persona sin historial de crédito o con problemas de crédito a restablecer un historial de crédito positivo. También es una excelente opción para aquellos que buscan ahorrar para una compra grande o dar el pago inicial en una nueva casa.

¿Cómo funciona?

Le prestaremos una cantidad fija de dinero ($500 o más, según su situación financiera) para que lo coloque en un certificado de depósito (CD) que devengue intereses bajo su nombre. Cada mes, usted paga la cantidad del préstamo más los intereses. Informamos a la agencia de crédito cómo maneja los pagos de su préstamo cada mes. Si realiza sus pagos mensuales a tiempo, obtendrá un puntaje de crédito positivo, todo mientras ahorra dinero para usted.

Préstamo WHEDA (Wisconsin Housing and Economic Development Authority)

El préstamo WHEDA ofrece un pago mensual más bajo, una tasa más baja y asistencia con los costos de cierre para una hipoteca fija de 30 años. Además de ofrecer un pago inicial más bajo, el préstamo WHEDA tambien ofrece asistencia para el pago a través de varias becas.

 

Conozca a nuestro oficial de préstamos bilingüe

Mario Monterrey

Mario Monterrey - Loan officer at Wauwatosa Branch

NMLS ID# 553892
2290 North Mayfair Road
Wauwatosa, WI 53226
414.588.1111

Aprender más 

La Filosofía del Cliente

Tengo una pasión por el hogar y siento que poder ayudar a las personas a conseguir una nueva casa es un privilegio. Siempre trabajo duro para mis clientes y les doy el respeto que ellos se merecen. Mi meta es hacer un trabajo tan bueno que mis clientes no puedan evitar referir a sus familiares y amigos. Trabajo con todo tipo de préstamos hipotecarios pero me especializo en compradores de casa por primera vez y trabajando con los Programas de Becas.

Años de Experiencia:12 años

Con años de experiencia de banquero, he adquirido un conocimiento profundo de prestamos hipotecarios y de asuntos bancarios. Este conocimiento me ayuda a preguntar las preguntas correctas, obtener la información correcta y hacer recomendaciones solidas para mis clientes, basadas en su situación personal.

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Tasas hipotecarias


 
Sours: https://www.theequitablebank.com/Espanol.aspx

Lo que nos hace únicos

Preguntas frecuentes

¿Califico para un préstamo de Kiva?

A diferencia de los préstamos de la banca tradicional, los préstamos de Kiva no requieren un mínimo en la puntuación de la calificación crediticia, años de documentos de flujo de efectivo o garantías. Sin embargo, necesita cumplir los siguientes requisitos mínimos para ser considerado:

  • Usted y su negocio debe estar en los Estados Unidos.
  • Debe ser mayor de 18 años.
  • Debe usar este prestamo para propósitos empresariales/de negocio.
  • Su negocio no debe estar relacionado con las siguientes actividades: marketing multinivel/ ventas directas; actividades ilegales (ej. apuestas, estafas); o pura inversión financiera (ej. stocks).
  • Usted no puede estar actualmente en bancarrota, insolvencia, juicio hipotecario o bajo embargo.
  • Usted debe poder demostrar su capital social mediante un pequeño número de amigos y familiares que le hagan un préstamo.

¿Como funciona el proceso del préstamo?

Para aplicar a un préstamo de Kiva U.S, comience la solicitud aquí.

La solicitud se realiza online en todo momento, y se tarda entre 30 minutos y 1 hora en realizarla. Una vez haya completado la solicitud, un miembro del equipo Kiva U.S. se pondrá en contacto con usted para entender mejor cómo funciona su negocio y solicitar más información acerca del negocio. Tras revisar la solicitud, el equipo de Kiva U.S. determinara que el monto del préstamo para el que califica y le notificara los siguientes pasos.

Si solicitud se aprueba, le pediremos que demuestre su solvencia mediante nuestra suscripcion social única para Kiva.

¿Que significa evaluación de riesgo y porque es un requisito para obtener un préstamos de Kiva U.S.?

En Kiva, visualizamos un mundo donde la solvencia de cada uno se determina mediante la fortaleza de su carácter por encima de su historial crediticio. Trabajamos para reinsertar las relacione humanas en el sistema financiero usando una evaluación de riesgo social para evaluar la solvencia de nuestros prestatarios.

Para demostrar el capital social, requerimos a todos los prestatarios que reúnan apoyos de su comunidad mediante el Periodo de Recaudación de Fondos Privados. Durante los 15 días que dura este periodo, solicitamos a los prestatarios que reúnan a un determinado número de inversionistas de su red de trabajo para que les presten antes de que el préstamos sea publicado en la página de Kiva .

Nosotros vemos esto como una importante medida de la red de confianza del prestatario y esperamos que esos inversionistas mantengan al prestatario en condiciones de reembolsar su préstamo.

Mientras que el Periodo de Recaudación de Fondos Privados es una herramienta que usamos para evaluar la solvencia del prestatario, también hemos comprobado que aumenta la probabilidad de éxito del prestatario con Kiba, ya que los prestamos obtienen financiación más rápido cuando la red inmediata del prestatario está involucrada durante la captación de fondos.

Dependiendo del tamaño del préstamos y diversos factores, los prestatarios debe invitar entre 5 y 35 inversionistas de su red.

¿Que necesito para aplicar por un préstamo de Kiva?

En la aplicación, le solicitaremos información financiera básica sobre usted y su negocio, pero no se le pedirá que cargue ningún documento financiero.

Se le solicitará también que prepare un perfil público, que incluya una foto de usted y su negocio. Asimismo, se le requerirá que prepare algunos párrafos sobre quién es usted, la labor de su negocio y que planean hacer con el préstamo.

Puede encontrar consejos y trucos útiles para enviar una buena foto e historia del negocio aqui.

¿Que tipos de negocios obtienen financiación de Kiva?

Kiva apoya una gran variedad de negocios, incluidos agricultores, dueños de barbería, planificadores de eventos y mas. Usted puede comprobar los negocios que actualmente se están financiando aquí.

¿Como usan los emprendedores su préstamo de Kiva?

Los emprendedores usan los préstamos de diferentes maneras. Algunos ejemplos incluyen:

  • Un prestamo de 4,000$ para comenzar la producción comercial de barras de granola, que emplea a personas que han sido encarceladas.
  • Un préstamo de $5,000 para material de marketing para expandir una organización sin animo de lucro.
  • Un préstamo de $10,000 para construir un invernadero para una granja orgánica.
  • Un préstamo de $3,000 para ayudar a un inmigrante de primera generación a crear una página web para su negocio de avellanas.
  • Un préstamo de $1,000 para pagar un puesto en una feria de joyas artesanales.

¿Con qué rapidez puedo obtener financiación?

En Kiva, usted tiene cierto control sobre la rapidez con la que obtiene los fondos. Una vez sus solicitud se ha enviado, nuestro equipo le contactará de vuelta con los siguientes pasos en los proximos dias de labor. Enviar una gran foto e historia de negocio ayudará a que su aplicacion pase por el proceso de revisión de una manera mas rapida.

Una vez su prestamos se apruebe para el financiamiento, tendrá 15 días para obtener apoyo de su red durante Periodo de Recaudación de Fondos Privados, y 30 días para obtener fondos de manera pública mediante la extensa red de inversionistas de Kiva. Sin embargo, usted puede incrementar la velocidad del proceso de financiamiento y recibir los fondos antes mediante el uso de alguno de las pautas y directrices que encontrara aquí.

 

Sours: https://www.kiva.org/borrow?language=es

Credito prestamos sin tener

Mejores Préstamos Personales Con Mal Crédito Para Latinos En USA

Todo Lo Que Necesitas Saber Sobre Préstamos Personales Con Mal Crédito

La mayor diferencia de los préstamos personales con mal crédito son los intereses, tiempo de repago y montos de préstamo. Como lo mencionamos antes, esto se debe a que eres visto como un mayor riesgo al tener un mal crédito.

Por esa misma razón la mayoría de bancos no le prestan a gente con mal crédito, solo financieras. Al haber menos opciones de financiamiento para gente con mal crédito, los costos e intereses de las opciones que si están disponibles suben. Asegurate de seguir los siguientes consejos para poder ahorrar el máximo en tu préstamo:

  • Toma el menor término posible: Entre mayor sean tus plazos más meses o años tienes que pagar de interés. Siempre trata de tomar el plazo de préstamo más corto posible para ahorrar (EJ: 2 años de repago en vez de 5 años).
  • Nunca pagues adelantado:Ten mucho cuidado con fraudes, nunca le pagues a un prestamista antes de ser otorgado un préstamo. Es como si tuvieras que pagar antes de poder trabajar, no tiene sentido pero ocurre mucho.  
  • Nunca des tu PIN bancario: Aunque es normal que te pidan tu ruta y cuenta bancaria ya que con esta información se te hacen los depósitos de préstamo, nunca des tu PIN bancario. Al dar tu PIN bancario es como dar tu contraseña de facebook, con esa información alguien podría entrar a tu cuenta y robarte dinero.
  • Repaga lo antes posible: Al igual que te recomendamos tomar el menor plazo de préstamo posible, también te sugerimos repagar tu préstamo lo antes posible para ahorrar en intereses. Aunque tu préstamo tenga un plazo de 3 años si lo puedes repagar en 1 año, hazlo. Esto te ahorraría 2 años de intereses.
  • Arregla tu crédito: Si estas leyendo este artículo es probablemente porque tienes mal crédito, así que si eres denegado o no recibes buenos términos de financiamiento te recomendamos arreglar tu crédito para recibir mejores opciones y ahorrar en intereses.

Tipos De Prestamos Personales:

A) Préstamos Sin Garantía: Estos préstamos personales funcionan como cualquier otro préstamo. Se pagan cuotas fijas mensuales por un # de meses y no requieren que pongas un carro u otro objeto de valor como garantía para poder ser otorgado el préstamo. Este tipo de préstamo es conveniente para la gente que necesita más tiempo para repagar el dinero y necesita montos de préstamo más altos pero no desean arriesgar ningún objeto de valor en caso de no poder pagar. Aquí te dejamos un ejemplo de lo que puedes esperar de un préstamo a plazos sin colateral para mal crédito:

    • Monto Promedio: $5,000
    • Plazo Máximo: 84 MesesIntereses Anuales Promedios: 19.99%

Ejemplo: Si recibes un préstamo de $3,000 y pagas $800 de interés por 12 meses. ¿Cuanto fuera tu interés anual?

  • Divide $800 por $3,000 lo cual da 0.27
  • Multiplica 0.27 por 365 lo cual da 97.3
  • Divide 97.3 por 365 (ya que el préstamo es por un año) lo cual da 0.27
  • Multiplica eso por 100 lo cual da 27% lo cual sería tu interés anual o APR

Respuesta: 27% de interés anual.

B) Préstamos Avance (Ó Del Día De Pago): Estos préstamos personales funcionan como un avance de tu salario y son de montos más pequeños. Los préstamos avance o día de pago son de corto plazo así que se pagan en monto completo en tu siguiente día de pago (De 7 a 30 días). Estos préstamos no requieren mayores calificaciones, así que son una buena opción para la gente con mal crédito que necesita dinero para una emergencia a corto plazo. Aquí te dejamos un ejemplo de lo que puedes esperar de un préstamo avance/día de pago:

  • Monto Máximo: $1,000
  • Plazo Máximo: 30 días
  • Intereses Anuales Promedio: 100%

Ejemplo: Si recibes un préstamo de $500 y pagas $50 de interés por 1 mes (30 días). ¿Cuanto fuera tu interés anual?

  • Divide $50 por $500 lo cual da 0.1
  • Multiplica 0.1 por 365 lo cual da 36.5
  • Divide 36.5 por 30 (ya que el préstamo es por un mes) lo cual da 1.22
  • Multiplica eso por 100 lo cual da 122% lo cual sería tu interés anual o APR. (Para este tipo de préstamos solo pagas interés una vez. Este solo es un ejemplo de cual fuera el interés anual de este tipo de préstamo).

Respuesta: 122% de interés anual.

C) Préstamos Con Garantía:La mayor diferencia de estos préstamos es que requieren que pongas una garantía como un auto u otro objeto de valor para poder otorgarte el préstamo. Los préstamos con garantía son más riesgosos que los préstamos sin garantía para el cliente ya que si dejas de pagar tu préstamo el prestamista puede embargar tu objeto de garantía y convertirse en el nuevo propietario. El prestamista venderá tu garantía y usará el dinero de la venta para cubrir el préstamo que te otorgó. A veces estos préstamos tienen un menor interés ya que son “menos riesgosos” para el prestamista pero es tu decisión si te conviene tomar el riesgo de dar una garantía o no.

Como SuperDinero Ayuda a Comparar Prestamos:

SuperDinero se ha asociado con varias compañías que ayudan a gente a comparar préstamos personales con mal crédito. Para recibir ayuda gratuita de uno de nuestros agentes profesionales comparando y solicitando préstamos para gente con mal crédito gratuitamentellena este formulario. También puedes revisar las opciones de préstamos con las que trabajamos tu solo en tu tiempo libre. Estas son las ventajas de comparar préstamos a través de SuperDinero:

  • Compara varios préstamos en un solo lugar para encontrar la mejor opción de intereses más bajos.
  • La aplicación es rápida toma 2 minutos, es 100% gratis y segura.
  • Recibe una respuesta instantanea.
  • Si eres aceptado recibe tu dinero en tan rápido como 1 día.
  • Comparar opciones es gratis.
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Cómo Solicitar un Préstamo Personal en Efectivo sin una Cuenta Bancaria – Fácil y Rápido

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